פברואר 9, 2025
משכנתא

למה כדאי לקחת ייעוץ משכנתא?

לקיחת משכנתא היא אחד מהצעדים הכלכליים המשמעותיים ביותר שאדם עשוי לבצע בחייו.
מדובר בהתחייבות כספית למשך שנים רבות. הבחירה הנכונה של מסלול משכנתא יכולה לחסוך כסף רב ולשפר את היכולת לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות בעתיד. במידה ואתם מרגישים שהייתם רוצים ליווי בתהליך, נמליץ לכם לקחת את שירותיה של חברה לייעוץ משכנתאות.

בכתבה הבאה שנעשה בשיתוף עם חברת חוסן פיננסי המספקת מגוון פתרונות לקבלת משכנתא עבור מסורבי משכנתא ועוד, נדון ביתרונות של ייעוץ משכנתא, מה הוא כולל ועוד.

מה זה יועץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע שמבין לעומק את השוק הפיננסי ובעיקר את תחום ההלוואות והמשכנתאות. תפקידו של היועץ הוא ללוות אתכם בכל שלב בתהליך לקיחת המשכנתא, החל מניתוח הצרכים שלכם ועד ליצירת קשר עם הבנקים וניהול מו"מ לקבלת התנאים הטובים ביותר.
יועץ משכנתאות פועל לרוב בצורה בלתי תלויה, כלומר הוא אינו עובד ישירות עבור בנק מסוים ולכן האינטרס שלו הוא למצוא את העסקה המתאימה ביותר עבורכם, ולא להמליץ על מוצר של בנק מסוים.

התאמה בין סוג המשכנתא לצרכים שלכם

אחד היתרונות הגדולים ביותר בעבודה עם יועץ משכנתאות הוא היכולת שלו להתאים את סוג המשכנתא לצרכים האישיים והמשפחתיים שלכם. לא לכל אחד מתאים אותו מסלול, מה שיכול להוביל לטעויות קריטיות במידה והבחירה לא תבוצע בקפידה.

לדוגמה, זוג צעיר בתחילת הדרך הכלכלית עם הכנסות לא יציבות יצטרך מסלול שונה מאשר משפחה מבוססת כלכלית עם הכנסות קבועות. יועץ משכנתאות עוזר להעריך את המצב הפיננסי שלכם ולזהות אילו מסלולי משכנתא יענו בצורה הטובה ביותר על הצרכים העתידיים שלכם, תוך התחשבות בגורמים כמו שינויים בהכנסה, תחזיות ריבית ועוד.

בניית תמהיל משכנתא מותאם

בניית תמהיל משכנתא נכון הוא שלב קריטי שבו יועץ המשכנתאות באמת מביא את היתרון שלו. תמהיל המשכנתא הוא למעשה שילוב של מסלולים שונים בתוך ההלוואה. ישנם מסלולים עם ריביות משתנות, ריביות קבועות, מסלולים שצמודים למדד ומסלולים שאינם צמודים. הבחירה במסלול הנכון משפיעה על גובה ההחזר החודשי לאורך השנים ועל הסכום הכולל שתשלמו לבנק לאורך התקופה.

ללא הבנה מעמיקה של השפעות כל מסלול, לווים רבים עלולים לבחור מסלול עם ריבית נמוכה לכאורה אך עם תנאים שאינם מתאימים להם בטווח הארוך. יועץ משכנתאות מיומן יודע כיצד לשלב בין המסלולים השונים ולבנות תמהיל שמציע איזון בין יציבות לבין עלות נמוכה ככל הניתן.

ניהול מו"מ מול הבנק על ריביות

כאשר מגיעים לבנק לקחת משכנתא, יש מקום למו"מ על תנאי ההלוואה והריביות. למרות שהבנקים מציעים מסלולים סטנדרטיים, יש אפשרות לקבל הצעות טובות יותר באמצעות ניהול מו"מ יעיל.

יועץ משכנתאות מנוסה מכיר את הפרקטיקות המקובלות של הבנקים, יודע מה הם גבולות הגמישות שלהם, ומבין כיצד להציג את הבקשות שלכם בצורה שמקסימלית את הסיכויים לקבלת הצעה טובה יותר. ברוב המקרים, היכולת של יועץ מנוסה להשיג ריביות נמוכות יותר משתלמת בטווח הארוך ועשויה להחזיר את ההשקעה ביועץ בצורה של חיסכון על ההחזרים העתידיים.

ליווי בלקיחת משכנתא

תהליך לקיחת המשכנתא הוא מורכב ומחייב התמודדות עם מסמכים רבים ופרוצדורות מול הבנקים. מעבר לעובדה שמדובר בתהליך ביורוקרטי, הוא גם כולל בחינה מדוקדקת של פרטים טכניים כמו תנאי הריבית, ההחזרים החודשיים, האינפלציה הצפויה וכדומה.

יועץ משכנתאות מלווה אתכם לאורך כל התהליך, עוזר להבין את המשמעות של כל פרט, ומוודא שלא תפספסו אף שלב קריטי שיכול להשפיע על ההחזר הסופי. בנוסף, הוא משמש ככתובת לכל שאלה שיש לכם במהלך התהליך, מה שמעניק לכם ביטחון ושקט נפשי שההחלטות שאתם מקבלים נכונות ומבוססות על ידע מקצועי.

ליווי אחרי לקיחת המשכנתא

תפקידו של יועץ משכנתאות לא מסתיים ברגע שבו נלקחה המשכנתא. היועץ יכול להמשיך ללוות אתכם גם אחרי שלקחתם את המשכנתא, ולסייע לכם לבדוק אם תנאי השוק השתנו בצורה שמצדיקה שינוי במסלול המשכנתא או מחזור שלה.

במשך השנים, התנאים הכלכליים עשויים להשתנות – הריביות יכולות לרדת או לעלות, מדדים כלכליים משתנים, וההכנסה שלכם עשויה לגדול או לקטון. במקרים כאלה, ייתכן שיהיה כדאי למחזר את המשכנתא כדי לשפר את התנאים שלה. יועץ משכנתאות יכול לזהות הזדמנויות כאלה ולבצע עבורכם את כל התהליך בצורה יעילה ומהירה.