שאלות ותשובות בנושא קרנות פנסיה

בכתבה הבאה, נספק מענה לשאלות פופולאריות בנושא קרנות פנסיה.
מוכנים? אנחנו מתחילים!

הכתבה בשיתוף עם סוכן ביטוח פנסיוני.

שאלה מס' 1 – מהי קרן פנסיה?

מדובר על קרן חסכון לטווח ארוך. המטרה המרכזית היא לאפשר לכל אדם המפקיד כספים לקרן, לצבור סכום כסף לקראת יציאתו לפרישה. שימו לב, את סכומי הכסף שהצטברו בקרן הפנסיה, אפשר לקבל באמצעות סכום חד פעמי או באמצעות קצבה חודשית. חשוב לציין שרק במקרים מסוימים, יתקבל סכום חד פעמי. ברוב המקרים, הסכום מתקבל באמצעות קצבה חודשית.

שאלה מס' 2 – מי יכול להצטרף לקרן פנסיה?

למעשה, כל אחד ואחת. לא משנה אם מדובר על אדם שכיר או אדם עצמאי. כיום, יש המון חברות בהן ניתן להצטרף לקרן פנסיה.

שאלה מס' 3 – איך מצטרפים לקרן פנסיה?

במידה ואתם שכירים, עליכם למלא את פרטי המעסיק שלכם. במידה ואתם עצמאים, תוכלו להצטרף לקרן הפנסיה דרך אתר האינטרנט הרשמי של החברה. מדובר על תהליך דיגיטלי פשוט וקצר.

שאלה מס' 4 – איפה מושקעים הכספים שיש בקרן הפנסיה?

רוב הכספים מושקעים בכל מיני מוצרי השקעה כמו, אגרות חוב ממשלתיות, מניות, פיקדונות ועוד.

שאלה מס' 5 – מהו גיל היציאה לפנסיה?

בישראל, קיים חוק הנקרא "חוק גיל פרישה". על פי דברי החוק, גיל הפרישה לגברים הוא 67 שנים וגיל הפרישה לנשים הוא 62 שנים.

שאלה מס' 6 – איזה שיקולים כדאי לקחת בחשבון כאשר בוחרים קרן פנסיה?

עליכם להחליט האם אתם רוצים קרן כללית או קרן מקפיה. לאחר מכן, יש לבחור את המסלול הרלוונטי. מומלץ להתחשב בכיסוי הביטוחי, מצב משפחתי, גיל, רמת שכר וכו'. מומלץ מאוד להיעזר באיש מקצוע מהתחום כמו יועץ פנסיוני וזאת על מנת שיהיה אפשר להבטיח שהמסלול בו בוחרים, אכן מתאים מכל הבחינות.

שאלה מס' 7 – האם עצמאי חייב להפקיד כספים לקרן פנסיה?

התשובה היא כן. החל מינואר 2017, יש חובה על כל עצמאי (בגילאים 21 עד 60) להפקיד כספים לקרן פנסיה.

שאלה מס' 8 – האם יש צורך בתשלום מס הכנסה על הכנסה מפנסיה חודשית?

התשובה היא כן. זאת משום שכספי הפנסיה משולמים כל חודש (בדומה למשכורת) ועל כן, הם נחשבים להכנסה ויש עליהם מיסים. שימו לב, מגיל מסוים (67 שנים לגבר ו-62 שנים לאישה), אפשר לקבל פטור על חלק מכספי הפנסיה.

שאלה מס' 9 – מה החלק של המעסיק בהפקדות לקרן פנסיה ומה החלק של העובד?

להלן: מבוטח עד 7 אחוזים, מעסיק לתגמולים עד 7.5 אחוזים, מעסיק לפיצויים עד 8.33 אחוזים.

שאלה מס' 10 – האם קיימות הטבות מס על חיסכון בקרן פנסיה?

התשובה היא כן. כל מי שמבוטח זכאי לקבל הקלות מס.

שאלה מס' 11 – האם אפשר לשנות מסלולים בקרן הפנסיה?

התשובה היא כן. אפשר לעבור בין מסלולי ההשקעות ומסלולי הביטוח בכל זמן.